Quando riceviamo un portafoglio di crediti non performing, procediamo immediatamente a: Completamento Dati (colmiamo gap informativi utilizzando database autorizzati e archivi investigativi), Verifica Documentale, Scoring del Rischio, Segmentazione e Profiling Debitori.
Colmiamo gap informativi utilizzando database autorizzati (Centrale dei Rischi, Anagrafi, Camere di Commercio, Registri Immobiliari) e i nostri archivi investigativi.
Valutiamo la completezza e la chiarezza della documentazione contrattuale.
Assegniamo profili di rischio iniziali a ogni credito, sulla base di probabilità di recupero, timeline stimati e metodologia di riscossione.
Raggruppiamo crediti per tipo (mutui residenziali, prestiti commerciali, crediti al consumo), geografia e fascia di importo.
Utilizziamo l'esperienza di CreditVision per costruire profili debitori comprensivi, identificando potenziale di pagamento, asset disponibili e fattori comportamentali.
Non tutti i crediti seguono lo stesso percorso. Distinguiamo tra: Alta Probabilità Recupero Stragiudiziale, Opportunità di Procedimento Giudiziale rapido, Crediti Secured e Crediti Complessi.
Debitori che mostrano difficoltà temporanea, ma dispongono di reddito o proprietà; orientati verso negoziazione diretta.
Crediti ben documentati dove un ricorso per ingiunzione produce un effetto significativo.
Crediti supportati da ipoteca, pegno o privilegio; orientati verso una valorizzazione e liquidazione del bene.
Situazioni dove il debitore è deceduto, fallito, insolvente o ha sollevato contestazioni legittime; richiedono strategie sofisticate e a lungo termine.
Procediamo a rimedi legali: Ricorso per ingiunzione, Opposizione e Giudizio Ordinario, Esecuzione Forzata e Pignoramenti immobiliari. La nostra rete legale ha raggiunto risoluzione positiva in circa l'89% dei procedimenti iniziati.
Primo step, ricerca di titolo esecutivo rapido. Il procedimento ingiuntivo è relativamente veloce (3-6 mesi) con tasso di successo elevato.
Se il debitore oppone, il procedimento prosegue ordinariamente, sottoponendo la validità del credito a esame giudiziale. La qualità documentale e l'expertise legale diventano fondamentali
Una volta ottenuto titolo esecutivo (sentenza o decreto ingiuntivo definitivo), procediamo al recupero forzoso, includendo pignoramenti su conto corrente, pignoramenti su stipendio/pensioni e financo sequestro di beni.
Per crediti secured, gestiamo e interveniamo nei procedimenti di vendita forzata per partecipare al riparto delle somme recuperate. Tutte le azioni legali sono gestite da studi legali in partnership, garantendo esperienza e professionalità dedicata a costi ottimizzati. La nostra rete legale ha raggiunto risoluzione positiva in circa l'89% dei procedimenti iniziati supportati documentalmente, significativamente superiore alle medie di mercato.
La fase stragiudiziale è dove la maggior parte dei recuperi avviene. Operiamo attraverso: Comunicazioni Ufficiali, Negoziazione Diretta, Analisi di Solvibilità e Accordi di Pagamento. Il 70-75% dei crediti non performing può potenzialmente essere risolto in via stragiudiziale.
Comunicazioni Ufficiali: Notifiche formali che spiegano l'esposizione, l'importo del debito, gli interessi e le spese accumulate, invitando al pagamento.
Contatto telefonico, e-mail, SMS, Whastapp e riunioni con debitori per comprendere le ragioni della difficoltà e proporre soluzioni (piani di pagamento, estensione termini, riduzione del debito attraverso accordi di saldo e stralcio).
Valutazione della capacità economica reale del debitore sulla base di documentazione di reddito, dichiarazioni di patrimonio e profiling arricchito dalla nostra expertise investigativa
Quando la negoziazione riesce, formalizziamo accordi che disciplinano le nuove modalità di pagamento, conseguenze in caso di insolvenza ed eventuali modifiche contrattuali.
La nostra esperienza indica che il 70-75% dei crediti non performing può potenzialmente essere risolto in via stragiudiziale, con benefici significativi in termini di tempo e costi.
Se il debitore risulta insolvente: Partecipiamo alle Assemblee, Valutiamo Proposte di Accordo e Monitoriamo la Procedura partecipando ai riparti dovuti.
Rappresentiamo il titolare del credito/investitore nei progetti di stato passivo.
Analizziamo proposte dal fallito e formalizziamo raccomandazioni di voto.
Seguiamo la liquidazione del patrimonio del debitore e partecipiamo ai riparti dovuti.
Procediamo a rimedi legali: Ricorso per ingiunzione, Opposizione e Giudizio Ordinario, Esecuzione Forzata e Pignoramenti immobiliari. La nostra rete legale ha raggiunto risoluzione positiva in circa l'89% dei procedimenti iniziati.
arantiamo che tutta la documentazione sia coerente, completa, e accessibile per la due diligence dell'acquirente.
svolgiamo ricerche e valutazioni delle posizioni per valorizzarle in fase di negoziazione del prezzo di vendita.
Prepariamo report dettagliati sui recuperi realizzati, costi sostenuti, e stato della posizione.
Costituiamo un archivio organizzato e facilmente navigabile contenente tutti gli atti, contratti, e documentazione rilevante.